• ※1 デジタルバンク：金融デジタル技術（フィンテック）により、365日24時間、企業システムやモバイルアプリなどで振込や送金などの銀行業務を提供する事業者。
• ※2 全銀システム：全国銀行データ通信システムの略。全国銀行資金決済ネットワークが運営する、銀行間の内国為替取引をオンライン・リアルタイムで中継するとともに、取引に伴う資金決済を行うための銀行間ネットワークシステム。

みんなの銀行は、口座開設からATM入出金、振込などすべてのサービスをスマートフォン上で完結できる、デジタルネイティブ世代に支持される銀行サービスの実現を目指して2019年8月に設立され、2021年5月に一般開業しました。勘定系システムはパブリッククラウドであるGoogle Cloud上に構築され、API（※3）を活用した、先進的な次世代バンキングシステムを構築しています。

その実現において課題となったのが、銀行業務サービスを行う上で必須となる対外接続インターフェースの安全かつ早期の構築です。銀行サービスを提供するためには、自行の勘定系システムと、金融機関相互の国内為替取引をオンライン処理する「全銀システム」、クレジットカードを中心とした共同利用型のオンラインシステム「CAFIS」（Credit And Finance Information Switching system）、および提携先金融機関の振込先口座確認に必要な「統合ATMスイッチングサービス」との接続が欠かせません。開業まで約2年という短期での立ち上げを目指す同行には、限られた期間で安定・高品質なシステム連携を実現することが求められました。

• ※3 API（Application Programming Interface）：他社など第三者が開発したソフトウェアなどを共有するインターフェース。

こうして2019年4月、みんなの銀行のシステム開発・保守を担う、ふくおかフィナンシャルグループのシステム開発子会社であるゼロバンク・デザインファクトリー株式会社（以下、ZDF）とアクセンチュア株式会社がGoogle Cloud上に勘定系システムを構築し、その対外接続部分をOKIが担うという布陣でのプロジェクトがスタートしました。

今回採用された「OKI対外接続システム」は、従来型のプロトコル変換ゲートウェイ機能に加えて制御機能や電文変換機能、さらに監視や運営機能、業務支援の機能も備えた高機能型接続システムです。全銀システムをはじめとした決済インフラとの連携を容易に実現できることに加えて、永続的なサービス提供と、運営のための行内業務負荷を軽減する効果をもたらします。また、「SDBC」は既存システムとスマートフォン、SNSアプリ間をREST/JSON形式（※4）のAPIなどを用いて中継。金融機関と外部事業者間の安全なデータ連携を可能にする「SDBC for オープンAPI」ソリューションとして、お客様へのスマートフォンアプリを通じた高付加価値サービス提供を安全・短期間で実現します。

• ※4 REST API（REpresentational State Transfer API）/JSON（JavaScript Object Notation）：RESTの原則（分散システムにおいて複数のソフトウェアを連携させるのに適した設計原則の集合）に則って構築された、Webシステムを外部から利用するためのHTTPでの呼び出しインターフェース。JSONはJavaScriptのオブジェクト記法を用いたデータ交換フォーマットで、APIインターフェースでのデータのやり取りに広く利用されている。

2021年1月からの本番環境での試験運用を経て、みんなの銀行は予定通り同年5月28日に一般開業を迎えました。その後も本システムは大きなトラブルもなく、安定稼働を続けています。

米倉氏は「構築後の保守においてもOKIには常に迅速に、丁寧に対応いただけて満足しています。今後はさらなるメンテナンス性の向上に期待しています」と語ります。

最後に稲倉氏は、今後の展開とOKIへの期待を次のように結びました。「当行では今回構築したシステムをもとに、コンシューマーにご利用いただいている『みんなの銀行アプリ』の金融機能やサービスをビジネスパートナーの皆さま向けにAPIを通じてご提供するBaaS（バンキング・アズ・ア・サービス）を推進しています。その中ではさまざまな機能拡張が求められますので、今後もOKIには金融DXを推進する、さまざまなソリューションやサポートの提供と共創を期待しています」。