OKIの考える金融機関向けソリューションとは リテールチャネルアーキテクチャ「TxFlow」
すべての営業チャネルでの金融商品の追加・変更に柔軟に対応して、リテール金融システムを実現します
金融機関では、コスト削減を目指した事務処理の効率化に加えて、投信・保険などの販売や、消費者金融業界と提携したローン販売など収益向上を図るリテール金融を強化しています。リテール金融において収益力を強化するためには、豊富な商品と販売機会の最大化が重要です。変化するお客様のニーズにあわせて様々な商品を迅速に品揃えし、お客様にとって便利なチャネルで提供していくことになります。そのためには、証券・保険などの商品を提供している様々な企業であるサプライヤとの連携や、お客様へ商品を販売する「デリバリーチャネル」の変化の両方に柔軟に対応できるITシステムが求められています。しかし、これまでのシステム構築は、業務やチャネル毎に推進されてきたため、それぞれが異なる構成となり、商品・サービスの追加・変更は大変に複雑なものになっています。こうした問題の解決には、リテール金融の業務全体を適切にモデル化し、そのモデルをITシステムとして構築する為のアーキテクチャが重要になります。
「TxFlow®」は、OKIが長年培ってきた金融機関向けシステム構築のノウハウを活かし、リテール金融において環境の変化に対する柔軟性・拡張性の高いシステムを実現するリテールチャネルアーキテクチャです。エンタープライズ・アーキテクチャ（注1）のアプローチによって全体最適を図り、他企業から供給される豊富な金融商品の品揃えと多様化する営業チャネルによる販売機会の最大化を実現できる、将来性、拡張性のあるリテール金融システムを構築します。
- 注1： エンタープライズ・アーキテクチャ： （Enterprise Architecture： EA）
組織全体の業務とシステムを共通言語と統一的手法でモデル化し、個別毎ではなく『全体最適』の観点から、業務とシステムを同時にお客様志向に改善していくための組織の設計・管理手法。
リテールチャネル
リテールチャネルとは
リテール金融サービスは、「お客様」、「金融機関」、「サプライヤ」の連携により実現されると考えることができます。
OKIでは、この連携を実現する仕組みを「リテールチャネル」と定義しています。金融機関におけるお客様やサプライヤとの連携は、勘定系／情報系などのシステムやFAX／電話といった人的作業など多くのプロセスをへて実現されています。
リテールチャネルの概念図
リテールチャネルモデル
「TxFlow」の定義する「リテールチャネルモデル」は、現実のリテール金融をお客様・金融機関・サプライヤの三者の連携により実現されるものと捉え、「デリバリーチャネル」、「サプライチャネル」および「ワークフロー」によって構成されます。このモデルではまず、商品を提供するサプライヤとの接続部を「サプライチャネル」と位置づけ、商品を販売する「デリバリーチャネル」と分離しています。次に、販売プロセスを実現する「ワークフロー」で両者を結びつけます。
これらの特長により、以下が実現できます。
- サプライヤのシステムや既存システムとの連携を柔軟にし、商品の追加や変更に容易に対応できます。
- 携帯電話や遠隔相談端末など新しく出現してきた「デリバリーチャネル」に迅速に対応し、お客様の利便性を向上させた商品販売を実現することができます。
- 異なるデリバリーチャネルから時間を隔てて複数回に分けられるお客様からのコンタクトに対しても、一貫した販売プロセスを実現します。
リテールチャネルモデルの概念図
デリバリーチャネル
お客様が金融機関から金融商品・サービスの提供を受けるためのチャネルです。営業店端末、ATM、インターネット接続のPC・PDA、遠隔相談端末、携帯電話などを通して、金融機関へアクセスできます。利便性や効率性の度合いを加味し、店舗内ATMやコンビニATMなどの様々な形態が準備されます。
サプライチャネル
金融機関がサプライヤより金融商品・サービスの供給を受けるためのチャネルです。金融機関とサプライヤの接続点であり、サプライヤ各々に対応したアクセス手段を実現します。
ワークフロー
商品・サービスの販売プロセスを規定する「ビジネスフロー」とチャネルに対するアクセス手続きを規定する「オペレーションフロー」を持っています。「ビジネスフロー」では、個々のお客様に対してマーケティングから販売、アフタサービスを一貫した販売プロセスとすることで、お客様のアクセスに合わせた継続した対応が可能になります。また、「オペレーションフロー」では、お客様や経験の浅いテラーが間違いなく操作できる使い勝手の良いオペレーションを定めることができます。これらの「ワークフロー」を商品・サービス毎に定めることで、説明責任や業務規定などのコンプライアンスを遵守した正しい販売手順を実行することができます。
リテールチャネルの要件
リテールチャネルには、顧客ニーズの変化や外部商品の変化、情報通信技術の変化などに柔軟に適応しながら常に拡張できる仕組みが必要です。
リテールチャネルに求められる仕組み
「TxFlow」コンセプト
- 注2： SOA
Service Oriented Architectureの略。サービス指向アーキテクチャ。ビジネス（業務）プロセスをサービスとして定義し、サービスの再利用を中心に考えたアーキテクチャ。
システム参照モデル
「TxFlow」は「リテールチャネルモデル」を具現化するための基本的なシステム構成を、「システム参照モデル」で定義しています。「システム参照モデル」は、OKIの情報通信融合ソリューションコンセプト「AP@PLAT®」に基づき、IPテレフォニーを活用した電話、TV会議などによる人との新しい連携手段をチャネルに提供します。情報システムと、映像や音声データなどの通信システムを同一のプラットフォームで取り扱うことにより、「デリバリーチャネル」や業務の特性に合わせた最適なコミュニケーション手段もあわせて簡単に構成できます。
また、「システム参照モデル」のワークフローの実装は、「デリバリーチャネル」や「サプライチャネル」へのアクセス単位をコンポーネントとし、それらが定められた手順に従って呼び出される方法になります。既存システムもコンポーネントとして扱うことが可能なため、コンポーネントの共有化により開発コストの低減が図れます。さらに、サプライヤとの接続では、従来のレガシープロトコルによるシステム連携に加え、SOAP（注3）に代表されるサービス指向型のシステム連携をサポートしており、拡張性のあるシステム構築が可能です。
システム参照モデル
システム参照モデルの構成要素
- チャネル端末
お客様やテラーが使用するデリバリーチャネルのアクセス手段です。お客様の利便性向上や業務の効率化などの要求により、多様な形態が存在します。
- チャネルサーバー
多様なチャネル端末を制御するためのサーバーです。SIPサーバー、CTIサーバー、メディアサーバーなどの機能別サーバーや、営業店サーバーなどの業務サーバーの形態が存在します。チャネル端末より受け入れた要求に基づいて、チャネル固有の処理を実行するサーバーです。
- トランザクションサーバー
リテールチャネル全体を束ね、販売プロセスのビジネスフローを実行するサーバーです。デリバリーチャネルとサプライチャネルをつなぎ、通信系チャネルと情報系チャネルの有機的な連携により、情報通信融合ソリューションを実現します。さらに、各チャネル相互間の連携や顧客情報との連携も可能です。
- バックヤードサーバー
集中業務のプロセシングや顧客情報や商品情報などのデータベースを担うサーバーです。
- 注3： SOAP
XMLとHTTPなどをベースとした、非集中、分散環境における情報交換のための軽量プロトコル（通信規約）。
- ※「TxFlow」、「AP@PLAT」は沖電気工業株式会社の登録商標です。その他記載されている会社名、製品名は一般に各社の商標または登録商標です。
